使用說明

名詞速查

Instrument（標的定義）

一個代號的「說明書」：倍數、因子、計價幣別、Yahoo 代碼、去槓桿時的 1x 替代品。放在 設定 → Instruments。系統只認得有定義的代號。

Position（部位）

某個帳戶持有某個標的多少股，加上總成本。放在 持倉。同一標的在不同帳戶是不同部位。

Transaction（交易紀錄）

一筆買進或賣出。記錄後會自動更新部位數量與平均成本，賣出會算已實現損益。放在 交易紀錄。

Milestone（里程碑）

財務計畫上的一個目標點：目標 NAV、期望年齡，以及達成之後要換上的目標曝險、是否停止投入與年提領。 起點加上里程碑就是一份 FIRE 計畫，在 設定 編輯。

Gross exposure（總曝險）

Σ(市值 × 倍數) ÷ NAV。例：NAV $100K，其中 $50K 買 3x ETF、$50K 買 1x → 曝險 (150K + 50K) / 100K = 2.00x。

情境零：第一次建立持倉（用 LLM 產生 CSV）

例子：你剛註冊，手上有 Firstrade、Schwab 與台股三個帳戶。不用一筆一筆手動輸入 — 把券商 App 的持倉畫面截圖，讓 LLM 幫你整理成 CSV，貼回來預覽後一次匯入。

1. 準備資料：把每個券商的持倉畫面截圖，或直接複製網頁上的表格文字。數量、平均成本、總市值都在畫面上最好。
   ※ 只有平均成本也沒關係，提示詞會請 LLM 乘上數量換算成「總成本」。
2. 產生 CSV：到 持倉 的「匯入 CSV」卡片按 「產生 LLM 提示詞」，複製後貼到 ChatGPT／Gemini／Claude／Grok，連同截圖或表格文字一起送出。提示詞已經帶入完整的欄位規格、枚舉值、 槓桿倍數與因子的判斷規則，還有你現有的帳戶名稱與系統已認得的代號，所以已建檔的代號只要填數量與成本。
   ※ 對話框裡也有「複製並開啟 ChatGPT／Gemini／Claude」，會複製提示詞並開啟該網站的新分頁。
3. 貼回來預覽：把 LLM 回傳的 CSV 貼進同一張卡片的輸入框（或用「下載範例 CSV」先看格式），按 「預覽」。 預覽只解析、不會寫入任何資料：每一列會標成 ✅ 可匯入／⚠ 警告（例如未建檔的代號將被新建、台幣成本已換算）／ ❌ 錯誤（缺必填、factor 不在允許值、數字格式錯）。有錯誤就不能匯入，改好再預覽一次。
   ※ 模式選「取代」時，CSV 內出現的帳戶其既有部位會全部刪除再寫入（第一次建立就用這個）； 選「合併」則只覆蓋同帳戶同代號的數量與成本，其他部位保留（之後只更新一部分時用）。
4. 確認匯入後按「立即檢查」：匯入只寫入數量與成本，還沒有報價。回 總覽 按「立即檢查」， 才會抓最新價格並算出 NAV、總曝險與因子分佈。
5. 設定里程碑：到 設定 → FIRE 計畫 填起點的目標曝險與每個里程碑（目標 NAV、期望年齡、達成後要換的曝險、是否停止投入與年提領），FIRE 計畫頁才會顯示「期望 / 預計達成年齡」。設定頁預設就展開導引（逐題問金額），也可以改用內建樣板再調金額。
   ※ 「預計達成年齡」以 Historical CAGR（各標的長期年化報酬）為基準，旁邊小字是基準牛市／溫和熊的參考區間。
   ※ 無痕模式「快速開始」用的就是一組已經填好的里程碑：30 歲起步、45 歲 Coast FIRE、55 歲 FIRE。

CSV 長這樣（前三欄必填，# 開頭是註解）：

# 已建檔的代號只要填前 5 欄
account,symbol,quantity,cost_total,cost_currency,multiplier,factor,underlying,currency,price_symbol,display_name,category,replacement_symbol,note
Firstrade,TQQQ,513.689,38000,USD,,,,,,,,,
台股,00631L,55000,3500000,TWD,,,,,,,,,台股成本用 TWD
Binance,BTC,0.35,32000,USD,,,,,,,,,
Schwab,SOXL,100,3000,USD,3,other,費城半導體,USD,SOXL,Direxion Daily Semiconductor Bull 3X,leveraged_equity,SOXX,未建檔要補 multiplier/factor

情境一：新增一個標的

例子：假設你想開始買 SOXL（3x 費城半導體），在 Schwab 買了 100 股、每股 $30、手續費 $0。

1. 先定義標的：到 設定 → Instruments 底部的空白列填入：代號 SOXL、名稱、類別 leveraged_equity、連結標的 「費城半導體」、因子 其他（因為不是 BTC / Nasdaq / S&P / 台灣 50 四大因子）、倍數 3、幣別 USD、Yahoo 代碼 SOXL、 替代品 SOXX（1x 半導體 ETF，之後去槓桿建議會用到）。按「儲存」。
   ※ 沒有這一步，系統看到 SOXL 會標成「缺少標的定義」並以 $0、1x 計算。
2. 記錄買進：到 交易紀錄，日期填成交日、帳戶 Schwab、代號 SOXL、買進、數量 100、單價 30、幣別 USD、手續費 0。送出。 系統會自動建立「Schwab / SOXL」部位：數量 100、總成本 $3,000、平均成本 $30。
   ※ 如果是很久以前買的、不想逐筆補歷史交易，也可以直接在 持倉 頁「新增部位」填數量與總成本，效果相同，只是沒有交易紀錄。
3. 更新報價並檢查：回 總覽 按「立即檢查」。持倉頁會出現 SOXL 的市值、未實現損益；曝險頁的「其他」因子會多出 $3,000 × 3 = $9,000 的曝險；歷史走勢會在下次開啟時自動抓 SOXL 的兩年日線。

情境二：刪除（清倉）一個標的

例子：假設你把 Firstrade 的 GGLL（42.46215 股）全部賣掉，成交價 $100、手續費 $0。

1. 記錄賣出：交易紀錄 → 帳戶 Firstrade、代號 GGLL、賣出、數量 42.46215、單價 100。送出後系統算出已實現損益： 42.46215 × ($100 − 平均成本 $90.00) ≈ +$425，部位數量歸 0、總成本歸 0。
   ※ 賣出數量不能超過持有數量，超過會被擋下。
2. 移除空部位：數量 0 的部位仍會留在 持倉 表（市值 $0）。若不會再買回，按該列「刪除」把它移掉，畫面較乾淨。已實現損益的紀錄仍保留在交易紀錄頁。
   ※ 如果你不需要已實現損益紀錄（例如只是修正輸入錯誤），也可以直接在持倉頁按「刪除」，一步到位。
3. 標的定義要不要刪？建議保留。設定頁的 Instrument 只是說明書，留著不影響任何計算，之後買回時不用重填；歷史走勢還原持倉時也還會用到它的價格資料。
4. 檢查：總覽按「立即檢查」，確認 NAV、曝險、因子分佈已更新（GGLL 屬「個股」因子，該因子曝險會減少 $4,250 × 2 = $8,500）。

情境三：再平衡（去槓桿）

例子：假設某月「立即檢查」後，總覽顯示：NAV $700K、總曝險 2.40x、狀態「警示」（累積期正常區間 1.8–2.2x，警示上限 2.4x）。

1. 看建議：到 再平衡。系統會算出：目標 2.00x、回復目標 2.10x、需減少的總曝險 = 2.40 × 700K − 2.10 × 700K = $210K。 候選部位依 3x → 2x 的順序、tier 內按比例分配，例如「TQQQ 賣 $60K 換 QQQ $60K、UPRO 賣 $45K 換 VOO $45K」。 每筆都寫明賣掉多少、換成哪個 1x 替代品、減少多少曝險。按「為什麼？」可看完整推導。
   ※ 賣 3x 換 1x 時 NAV 不變，只有槓桿下降：賣 $60K 的 3x 少了 $180K 曝險，買 $60K 的 1x 加回 $60K，淨減 $120K。
2. 在券商執行：依建議（或你自己調整後的版本）下單。系統不會替你下單，也不會因為你沒照做而出錯——建議只是參考。
3. 記錄交易：交易紀錄 逐筆記錄：Firstrade 賣 TQQQ N 股 @ 成交價；Firstrade 買 QQQ M 股 @ 成交價。
   ※ QQQ / VOO 若是第一次持有，先到設定 → Instruments 確認有定義（預設已內建 TQQQ→QQQ、UPRO→VOO、BITU→IBIT 等替代品，但 QQQ、VOO 本身要有一列：倍數 1、因子 Nasdaq-100 / S&P 500）。
4. 登記再平衡事件：回再平衡頁底部「記錄我執行的再平衡」，填備註（例：「2.40x → 2.10x，TQQQ/UPRO 換 QQQ/VOO」），前後比率會自動帶入。 這會在 歷史紀錄 留下一個事件，之後看曲線時知道那天為什麼變。
5. 重新檢查：總覽「立即檢查」→ 曝險應回到 ~2.10x、狀態「正常」，並存下一筆快照。

建議的例行節奏

• 每月一次：總覽「立即檢查」→ 看狀態徽章與警報。這會存一筆快照，累積成歷史紀錄。
• 每季一次：看再平衡頁；只有落在警示／過高才需要動作。
• 每次買賣後：記錄交易紀錄，讓成本與數量保持正確。
• 偶爾：歷史走勢 加一筆實際 NAV 樣本（券商 App 上看到的總市值 TWD），用來對照回測。